曾益新院士：商業(yè)醫(yī)保的未來潛力巨大
日期：2016/11/12
導(dǎo)語：“現(xiàn)在的商業(yè)保險險種設(shè)計完全出自經(jīng)濟學(xué)概念，而不是出自被保人的健康需求”
作者：田棟梁
來源：醫(yī)學(xué)界智庫
“現(xiàn)在的商業(yè)保險險種設(shè)計完全出自經(jīng)濟學(xué)概念，而不是出自被保人的健康需求，在險種設(shè)計的合理性上做的不夠，更多考慮的是公司訴求，而對被保險對象的需求和醫(yī)院的訴求考慮不夠?！?1月6日上午，北京醫(yī)院院長曾益新院士在“京醫(yī)論壇——全國首屆健康管理與商業(yè)醫(yī)療保險論壇”間隙，就商業(yè)醫(yī)療保險的有關(guān)話題接受了媒體采訪。該論壇由中國心胸血管麻醉學(xué)會醫(yī)療保險管理分會主辦，北京醫(yī)院承辦。
此外，曾益新院士還指出，商業(yè)保險的專業(yè)化程度也有待于加強，險種設(shè)計更多依賴了金融專家，但醫(yī)療專家參與的少。另外，保險管理理賠支付、如何與醫(yī)院建立親密合作關(guān)系、讓被保險對象有輕松的就醫(yī)體驗等方面也有待加強?！八晕矣X得商業(yè)醫(yī)保的未來空間巨大，潛力巨大?！?/span>
曾益新院士表示，險種設(shè)計一定要重心前移，側(cè)重于全健康管理，要疾病全覆蓋，引導(dǎo)醫(yī)療機構(gòu)給保險對象做健康管理、疾病預(yù)防科普教育，現(xiàn)在的情況是保險對象得病了，保險公司付錢，這種理念十分落后，沒有強調(diào)預(yù)防為主，病人只是覺得我得病了你給我報銷一筆錢，但公眾追求的是我最好不生病少生病，大病早發(fā)現(xiàn)。
只有分析保險對象的健康需求，才能設(shè)計出合理的險種，以疾病預(yù)防為主，控制高危因素，成本投入少但效益巨大。曾益新院士舉例說明：“一個人做腸鏡篩查，找出一個息肉，可能一千多塊就解決了，但如果不篩查，發(fā)展成晚期腫瘤，全身轉(zhuǎn)移，到時候就算拿五百萬，也不一定能治好，因此設(shè)計險種要符合保險對象健康需求，而不是怎么賺錢怎么設(shè)計?！?/span>
讓曾益新院士十分反感的一點是一個病種推出一個保險，他說：“慢性病特點是一人多病，一病多因，需要全方位健康管理，你給拆分成糖尿病險、高血壓險等，這不符合醫(yī)學(xué)規(guī)律，也不符合老百姓的健康需求，慢性病是持續(xù)過程，要創(chuàng)造全健康管理理念，平均一個老年人有9種疾病，而且疾病之間互相關(guān)聯(lián)，這就是為什么有些保險沒有人買?！?/span>
因此，曾益新院士建議，一定要把保險公司追求與被保險人的追求達成一致，才能做出合理的險種，要把客戶需求擺在第一位，而不是依靠高回扣賣出去一點，那十分有限。
曾益新院士還指出，有很多大型企業(yè)，有上千員工，薪酬和福利待遇都很好，商業(yè)保險公司完全可以全部代理他們的保險，比如委托給北京醫(yī)院進行健康管理、疾病預(yù)防、科普教育、定期體檢等，這是一個很好的方向，但好像現(xiàn)在還沒有公司做這些工作。
北京醫(yī)院現(xiàn)在已經(jīng)開始進行了嘗試，從今年開始，北京醫(yī)院開始在一些社區(qū)與保險結(jié)合提供全方位、全生命過程的健康管理，做更多的預(yù)防工作、健康教育，讓居民盡量減少生病，大病早發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在已經(jīng)推了十幾個社區(qū)保險點，很受歡迎?！袄习傩站褪窍Ｍ腥四苷疹櫵慕】担皇巧瞬≡偃フ裔t(yī)生治療。”
現(xiàn)在政府也在推動家庭醫(yī)生簽約制度，目的也是為了讓基層全科醫(yī)生把基層居民健康管理起來，曾益新院士表示，北京集中了很多優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療專家資源，做起來也會更容易。
信息來源：醫(yī)學(xué)界智庫
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